En fonction de votre carte bancaire (carte visa classic, carte mastercard gold, american express...) et de votre banque, vous pouvez bénéficier de diverses garanties concernant les aléas qui peuvent survenir en voyage. En général, une carte bancaire classique couvre le strict minimum, comme une assurance accidents de voyage entraînant le décès ou l'invalidité. Ce n'est qu'avec une carte bancaire premium que vous pouvez bénéficier de plus de garanties telles que :
- assurance annulation ;
- protection contre le vol des bagages ;
- rapatriement ; etc.
Toutefois, les garanties sont souvent assorties de critères et de limites spécifiques imposées par la banque, qu'il faut respecter pour pouvoir bénéficier de l'assurance.
Un certain nombre de points sont à examiner :
- Les conditions générales de l'assurance de la carte bancaire : notamment les exclusions et les conditions particulières en ce qui concerne l'annulation du voyage, afin de vérifier que les motifs couverts correspondent à vos besoins.
- Les conditions relatives au paiement. La plupart des cartes bancaires prévoient qu'il faut payer avec cette carte spécifique ou au moins un certain pourcentage de son voyage afin pour pouvoir bénéficier de l'assurance.
- Si seul le titulaire de la carte est assuré ou si les membres de sa famille le sont également. Si vous voyagez avec un ami ou un partenaire avec lequel vous n'avez pas de lien officiel, cette personne n'est généralement pas incluse dans l’assurance.
- La limite de temps : la plupart des cartes couvrent une durée de voyage de 90 jours consécutifs maximum. Si vous partez pour un voyage plus long, il se peut que vous ne soyez pas entièrement couvert.
- Les différentes limites financières pour chaque couverture : le montant indiqué peut ne pas être suffisant pour certaines destinations (comme p.ex. hospitalisation, frais médicaux, :..).
En général, une assurance voyage propose un choix varié de couvertures différentes qui peuvent être adaptées et conclues indépendamment pour répondre à vos besoins. Par exemple :
- Assistance voyage : cette couverture comprend le rapatriement, les frais médicaux, le retour à votre domicile au Luxembourg et l'envoi de médicaments.
- Assurance annulation : bénéficiez d'une couverture annulation en cas de : maladie, licenciement, promotion, séparation ou divorce.
- Assurance bagages : vol ou perte de vos bagages, mais aussi vos appareils photo ou vos équipements sportifs sont couverts dans le monde entier.
- Assurance accident : couverture qui garantit le versement d'un capital en cas d'invalidité ou de décès.
- Assistance au véhicule : panne, véhicule de courtoisie ou conducteur de remplacement.
En outre, une assurance voyage peut être conclue pour une durée déterminée ou même annuellement, ce qui vous permet d'être couvert de manière adéquate.
| CARTE BANCAIRE | ASSURANCE VOYAGE | |
|---|---|---|
| Couverture | Garanties générales qui ne peuvent pas être modifiées et qui s'appliquent de la même façon à chaque titulaire de cette carte | Les couvertures peuvent être conçues sur mesure et adaptées à la durée et à la nature de vos vacances |
| Garanties complémentaires | Pas de possibilité d'ajouter des garanties complémentaires | Possibilité d'ajouter des garanties complémentaires |
| Période assurée | Limitation de 90 jours consécutifs | Des couvertures à court terme et annuelles sont possibles |
| Personnes assurées | S'applique uniquement au titulaire de la carte de crédit et/ou aux membres de sa famille | S'applique à toutes les personnes assurées |
| Paiement | La totalité ou un pourcentage spécifique du séjour doit être payé par la carte | Le mode de paiement ne joue aucun rôle |
| Frais | Frais récurrents en tant que titulaire d'une carte bancaire premium | Payez par vacances ou annuellement, selon vos habitudes de voyage |
| Date de souscription | Au moment de l’obtention de la carte en respectant les conditions pour bénéficier de l’assurance | Lors de la réservation du voyage et/ou avant le départ en vacances |
Ce comparatif est basé sur les conditions les plus courantes sur le marché luxembourgeois.
Avec une carte bancaire classique, la couverture est très basique, alors qu'avec une carte premium, on peut bénéficier d'un plus large éventail de garanties. Que vous partiez loin ou près, à la mer ou en séjour au ski, il est nécessaire de vérifier les points mentionnés précédemment auprès de votre banque afin de s'assurer que vous n'aurez pas de surprise en cas de sinistre.
Une assurance voyage peut aider à compléter les couvertures déjà existantes de votre carte bancaire. En vérifiant attentivement les conditions générales, on peut aussi éviter d'être assuré deux fois pour la même garantie alors que d'autres couvertures sont oubliées. Dans le cas où vous ne voulez pas payer des frais récurrents pour posséder une telle carte bancaire, une assurance voyage est une bonne alternative. De cette manière, vous aurez l'esprit tranquille et il ne vous restera plus qu'à profiter pleinement de vos vacances !
Texte initialement publié en juin 2022, mis à jour en avril 2025.
Pour souscrire à une assurance voyage au Luxembourg, vous devez contacter votre agent en lui spécifiant vos besoins. Une fois l'offre d'assurance accepté et le contrat souscrit vous recevrez une confirmation de souscription et les détails de votre couverture.
Les garanties d'une assurance voyage incluent généralement le rapatriement médical, la couverture des frais médicaux à l'étranger, l'assistance en cas de perte de bagages, et l'annulation de voyage. Certaines options peuvent également couvrir les sports d'hiver, les frais de recherche et de secours, et l'assistance aux animaux domestiques. Veillez à bien spécifier vos besoin à votre agent au moment de l'offre.
Les exclusions courantes incluent les accidents dus à l'usage de drogues ou d'alcool, les maladies préexistantes, les sports dangereux non couverts, et les actes intentionnels. Les frais médicaux liés à des traitements non urgents ou à des affections chroniques peuvent également être exclus. Cela doit être spécifié dans les conditions générales de votre contrat.
Tout dépend de la durée de votre contrat. S'il s'agit d'une assurance voyage temporaire, elle prendra fin à la date définie. Si vous avez souscrit un contrat à l'année il sera renouvelé tacitement. Si vous souhaitez résilier votre contrat d'assurance voyage, vous devez envoyer une lettre recommandée à votre assureur au moins 30 jours avant la date d'échéance annuelle du contrat. La résiliation prendra effet à la date de reconduction ou à la fin de la période de couverture actuelle.
En cas d'urgence pendant un voyage vous pouvez contacter l'assistance d'urgence au +352 294 141
En cas de sinistre, vous devez prendre toutes les mesures nécessaires pour limiter les dommages et contacter votre assureur dans les huit jours suivant l'incident. Fournissez tous les détails et documents nécessaires pour faciliter le traitement de votre demande. En cas de vol, faites églement une déclaration aux autorités locales dans les 48 heures.
En cas d'annulation de voyage, l'assurance couvre généralement les frais d'annulation et les pénalités imposées par les prestataires de voyage. Les montants couverts dépendent du niveau de garantie choisit.
Pour déclarer un sinistre pour la perte de bagages, vous devez informer immédiatement la compagnie de transport et faire une déclaration auprès des autorités locales. Ensuite, contactez votre assureur avec tous les justificatifs nécessaires, y compris les reçus des articles perdus et les rapports de police.
Les options de couverture pour les sports d'hiver incluent la prise en charge des frais de descente en traîneau ou hélicoptère, le remboursement des forfaits de ski non utilisés, et l'assistance en cas d'accident sur les pistes en fonction des montants de garantis choisis. Assurez-vous que votre contrat mentionne spécifiquement la couverture des sports d'hiver.
Travel : l'assurance voyage sur-mesure. Vous confectionnez vous-même votre assurance voyage en optant pour une ou plusieurs des 4 composantes :
- Assistance aux personnes.
- Assistance au véhicule.
- Assurance annulation.
- Assurance bagages et accidents.