L' assurance automobile au Luxembourg est régie par une réglementation stricte qui vise à protéger les conducteurs et les tiers en cas d'accident. Cela signifie qu'il est obligatoire d'avoir à minima une assurance responsabilité civile lorsque vous possédez un véhicule. L'assurance automobile est souvent plus chère au Luxembourg, cela s'explique par la taille du pays et l'absence de franchise sur la plupart des contrats.
La couverture minimale exigée pour assurer sa voiture au Luxembourg est la responsabilité civile (RC) auto, qui couvre les dommages causés à des tiers, qu'ils soient matériels ou corporels. Cette garantie est obligatoire et doit être souscrite avant de mettre un véhicule en circulation.
Le bonus-malus reflète votre comportement au volant. Chaque sinistre responsable ou pour lequel l'assureur doit payer des dommages matériels peut augmenter le malus, entraînant une prime plus élevée, tandis qu'une conduite sans sinistre réduit progressivement le coût de l'assurance.
La prime d'assurance sera donc fixée en fonction de votre bonus ou malus, et réévaluée chaque année :
- Un bonus neutre est égal à 11.
- Chaque année sans sinistre permet de descendre de 1 degré, le plus bas étant moins jusqu'à -3.
- Chaque sinistre augmente le bonus de 3 points.
| Degré | Bonus-Malus % de la prime de base |
|---|---|
| 22 | 250 |
| 21 | 225 |
| 20 | 200 |
| 19 | 180 |
| 18 | 160 |
| 17 | 140 |
| 16 | 130 |
| 15 | 120 |
| 14 | 115 |
| 13 | 110 |
| 12 | 105 |
| 11 | 100 |
| 10 | 100 |
| 9 | 90 |
| 8 | 85 |
| 7 | 80 |
| 6 | 75 |
| 5 | 70 |
| 4 | 65 |
| 3 | 60 |
| 2 | 55 |
| 1 | 50 |
| 0 | 47,5 |
| -1 | 45 |
| -2 | 45 |
| -3 | 45 |
La garantie « conducteur protégé »
La garantie « conducteur protégé » est une couverture complémentaire. Elle vise à protéger le conducteur du véhicule assuré en cas d’accident, y compris lorsqu'il est responsable, notamment lors de dommages corporels. Cette garantie n'est pas incluse d'office dans les contrats d'assurance, mais peut s'avérer essentielle. En effet, le conducteur est la seule personne qui n’est pas couverte lors d’un accident avec les garanties standard. Il est donc nécessaire de souscrire cette garantie pour couvrir le conducteur en cas d'accident. Après tout, n’êtes-vous pas plus important que votre voiture ?
La garantie valeur à neuf
La garantie valeur à neuf vous permet d'être remboursé à la valeur d'achat de votre véhicule, en cas d'accident ou en cas de vol. Cela peut être intéressant surtout si votre véhicule est neuf ou récent.
L'assistance panne
L'assistance panne couvre le remorquage de votre véhicule immobilisé, votre transport et la mise à disposition d'une voiture de remplacement. Cette garantie s'applique même si le véhicule est immobilisé devant chez vous. C'est une option à ne pas négliger lorsque vous souscrivez une assurance auto.
Pour assurer votre voiture, vous devrez fournir (cette liste est non exhaustive et les documents demandés peuvent varier d’un assureur à l’autre) :
- Une copie de votre carte d'identité
- Votre permis de conduire
- Le certificat d'immatriculation du véhicule
- Un certificat bonus-malus de votre assurance précédente pour voir quel degré sera appliqué
- Des informations sur
- Votre véhicule (marque, modèle, cylindrée...).
- Votre usage.
- L’existence d'un garage ou d'un emplacement privatif.
Il est possible que votre assureur vous demande d'autres informations afin de vous proposer les garanties qui correspondent le plus à vos besoins.
Vous venez d'arriver au Luxembourg, comment immatriculer votre voiture ?
Vous venez de déménager ? Vous devez immatriculer votre voiture au Luxembourg dans un délai de six mois suivant votre installation. Pour cela vous devez :
- Demander un numéro d'immatriculation. Afin d'obtenir ce numéro vous devrez vous acquitter de différentes démarches administratives au préalable (dont, l'achat d'un timbre "Droit de Chancellerie" et le dédouanement de votre véhicule - vignette 705).
- Prendre rendez-vous auprès de la Société Nationale de Circulation Automobile afin de déposer une demande d'immatriculation.
- Passer un contrôle technique auprès de la SNCT si votre véhicule le nécessite.
Vous avez besoin a minima d'une assurance auto, responsabilité civile qui est obligatoire pour pouvoir circuler et qui en cas d'accidents couvrira les dommages causés à des tiers. Cependant, une assurance tous risques vous offrira une protection bien plus complète, incluant les dommages à votre propre véhicule.
La question importante que vous devez vous poser est : "Quelle importance a mon véhicule pour moi ?" S’il s'agit de votre unique voiture et que vous ne pouvez pas vous en passer. Alors il est peut-être nécessaire de choisir une assurance tous risques (casco) en analysant bien les options dont vous avez besoin
Qu'est-ce que la casco ?
L'assurance casco est une couverture d'assurance automobile complète qui protège votre véhicule contre les dommages, même si vous êtes responsable de l'accident. Elle couvre non seulement les dommages causés à d'autres véhicules (comme l'assurance responsabilité civile), mais aussi les dommages subis par votre propre voiture, que ce soit suite à un accident, un vol, un incendie ou des événements naturels. Elle est plus connue sous le nom de "tous risques" en France ou "omnium" en Belgique.
L'assurance me couvre-t-elle lors des déplacements transfrontaliers ?
Oui, votre assurance vous couvre dans l'ensemble des pays de l'Union européenne et parfois au-delà, selon les accords en vigueur (les différents pays sont mentionnés sur votre carte internationale d'assurance – anciennement carte verte). Des garanties supplémentaires peuvent s’appliquer pour les déplacements prolongés, n'hésitez pas à contacter votre assureur si vous comptez vous déplacer avec votre voiture en dehors du Luxembourg pour une durée prolongée.
Les principaux facteurs incluent l’âge du conducteur, le type et la puissance du véhicule, l’usage prévu (personnel ou professionnel) et l’historique des sinistres.
Pourquoi l'assurance auto est plus chère au Luxembourg ?
Les tarifs d'assurance plus élevés s'expliquent par de meilleures couvertures et l'absence de franchise dans la plupart des cas.
Comment obtenir un devis personnalisé ?
Les informations à préparer pour votre devis : pour obtenir un devis précis, préparez les informations sur votre véhicule (modèle, année, puissance) ainsi que votre historique d’assurance. Indiquez également vos besoins en termes de garanties et d’options.
Le simulateur en ligne Baloise
Baloise propose un outil de simulation de tarif auto qui permet de calculer rapidement le coût de votre assurance en fonction de vos critères. C’est une manière pratique d’avoir une estimation immédiate et adaptée à vos besoins.
La souscription d'une assurance auto au Luxembourg représente une étape essentielle dans votre installation. Baloise vous accompagne dans cette démarche avec des solutions sur mesure adaptées à vos habitudes de conduite. Un simple rendez-vous suffit pour analyser vos besoins, qu'il s'agisse de protéger votre véhicule contre le bris de glace, les forces de la nature ou les dommages matériels.